Wil je uitbreiden, investeren in nieuwe apparatuur, voorraden aanvullen of simpelweg groeien en heb je hier extra geld voor nodig? Wat je plan ook is, er zijn verschillende financieringsvormen beschikbaar om je doelen te bereiken. Met het onderstaande overzicht van verschillende financieringsopties, inclusief de voor- en nadelen, kun je een weloverwogen keuze maken.
Rekening-courantkrediet of zakelijk krediet bij de bank
Een klassieke methode om snel extra geld te verkrijgen is via een rekening-courantkrediet bij een bank. Hiermee kun je flexibel geld opnemen tot aan een limiet.
Voordelen:
- Na toewijzing snelle toegang tot extra geld
- Flexibele opnamemogelijkheden
- Rente wordt alleen betaald over opgenomen bedrag
Nadelen:
- Kosten voor rood staan zijn achteraf zichtbaar
- Kritische beoordeling door banken, vooral voor startende bedrijven
- Mogelijke extra kosten
Online flexibel krediet
Online flexibel krediet is vergelijkbaar met rekening-courantkrediet, maar met real-time inzicht in opgenomen bedragen en bedrijfskosten.
Voordelen:
- Flexibele opname- en aflossingsmogelijkheden
- Transparante kostenstructuur: je ziet precies welk bedrag er nog open staat, welke rente je betaalt en wat je per betalingstermijn kwijt bent
- Automatische kredietlimiet aanpassingen op basis van financiële gezondheid
Nadelen:
- Verleiding tot overmatige opname
- Kosten voor elke opname
- Geen eigendom van geleende bedragen
Zakelijke lening bij de bank
Wil je in één keer een grotere investering doen? Bijvoorbeeld omdat je een nieuwe machine wilt kopen voor je bedrijf? Dan kan een zakelijke lening bij de bank de uitkomst bieden. Hierbij leen je een vast bedrag wat je in termijnen terugbetaalt.
Voordelen:
- Deze financieringsvorm is geschikt voor grotere investeringen
- Duidelijkheid over vaste maandelijkse kosten, rente en aflossing
Nadelen:
- Banken stellen strenge eisen
- Een zakelijke lening bij een bank is minder flexibel dan rekening-courantkrediet
- Er is een terugkerend aanvraagproces voor extra financiering
Online zakelijke lening
Een online zakelijke lening is een moderne financieringsvorm waarbij kortlopende leningen worden verstrekt door onafhankelijke bedrijven. Het aanvraagproces en de risicoanalyse doen ze op basis van jouw financiële gegevens.
Voordelen:
- Snellere goedkeuring en uitbetaling dan bij een bank
- Flexibele opties voor aflossing: je mag sneller aflossen.
- Geen uitgebreid papierwerk, het aanvragen is makkelijk.
Nadelen:
- Minder flexibel dan rekening-courantkrediet
- Deze vorm is niet geschikt voor startkapitaal: je hebt dan per slot van rekening nog geen financiële data
- Beperkte terugbetalingstermijn: maximaal 24 maanden
Factoring
Factoring is een alternatieve financieringsvorm waarbij je openstaande facturen van klanten verkoopt aan een factoringmaatschappij in ruil voor directe betaling.
Voordelen:
- Factoring verloopt via factoringbedrijf: je bent daarom onafhankelijk van banken
- Snelle uitbetaling van openstaande facturen
- Mogelijkheid voor starters zonder kredietwaardigheid
Nadelen:
- De factoringmaatschappij heeft inzicht in je klantenbestand
- Crediteuren worden vanuit het factoringbedrijf benaderd, dit vinden zij vaak niet fijn
- Je wekt de suggestie dat je financieel gezien moeilijkheden ervaart
Risicokapitaal
Voor ambitieuze plannen en langere terugverdientijden kan risicokapitaal een goede optie zijn. Hierbij verkoop je een deel van je bedrijf aan investeerders. Deze optie is erg geschikt voor innovatieve startups.
Voordelen:
- Vermindering van financiële druk
- Investeerders kunnen je soms voorzien van handig advies
Nadelen:
- Het kan een flinke klus zijn om goede investeerders te vinden
- Verlies van een stukje zeggenschap over je eigen bedrijf, investeerders worden namelijk aandeelhouder.
- Delen van toekomstige winsten met investeerders
Lease of koop op afbetaling
Heb je een bedrijfsauto of nieuwe apparatuur nodig? Lease of koop op afbetaling kan dan een uitkomst bieden.
Voordelen:
- Geschikt voor specifieke investeringsdoelen
- Je betaalt een vast bedrag af per maand
- Bij lease betaal je geen onderhouds- en reparatiekosten
Nadelen:
- Je bent geen eigenaar van wat je least, na de leaseperiode moet je het voertuig ofde apparatuur weer inleveren
- Omdat je geen eigenaar bent, kom je niet in aanmerking voor interessante aftrekposten voor ondernemers
- Er is beperkte vrijheid in gebruik bij lease: zo mag je bedrijfsauto in de meeste gevallen niet bestickeren
Crowdfunding
Bij crowdfunding ontvang je geld van het grote publiek. Je vertelt anderen over de plannen die je hebt en als zij daar enthousiast over zijn, kunnen zij een (klein) bedrag investeren.
Voordelen:
- Geen afhankelijkheid van banken
- Focus op het idee in plaats van zekerheden
- Behalve geld, levert deze financieringsvorm ook naamsbekendheid op. Bovendien bind je hiermee veel mensen aan je onderneming of project
Nadelen:
- Een succesvolle crowdfunding campagne kost veel tijd en energie
- Anderen kunnen aan de haal gaan met jouw idee
- Crowdfundingplatforms rekenen platformkosten
Lening van vrienden of familie
Een onderhandse lening van familie, vrienden of bekenden kan een laagdrempelige financieringsbron zijn.
Voordelen:
- Flexibele rente- en terugbetalingsvoorwaarden: deze kunnen jullie zelf afstemmen
- Je vermijdt hiermee een formeel (en lastig) aanvraagproces
- Je bent vertrouwd met de kredietverstrekker
Nadelen:
- Blijkt het lastig om je afspraken na te komen? Dan kan dit mogelijk leiden tot spanningen in de familie of vriendengroep. Iets om rekening mee te houden.
- De rente moet marktconform zijn
- Gelden er erg soepele voorwaarden? Je loopt dan risico dat de Belastingdienst het ziet als schenking. Je moet dan schenkbelasting betalen.
Angel investor
Angel investors zijn vermogende particulieren die investeren in het oprichten van nieuwe bedrijven. Deze investeerders worden ook wel business angels genoemd en kunnen bovendien waardevolle expertise en financiële steun bieden.
Voordelen:
- Ze zijn vaak bereid om wat meer risico’s te nemen
- Interesse in innovatieve startups
- Toegang tot ervaren ondernemersadvies
Nadelen:
- Het is niet makkelijk om een angel investor te vinden. Bovendien moet je een sterke pitch leveren, een uitgebreid businessplan en vertrouwen winnen. Deze vorm van bedrijfsfinanciering is daarom niet voor iedereen geschikt.
- Angel investors willen rendement zien: ze kunnen druk uitoefenen wanneer je prestaties achterblijven.
Welke financieringsvorm past bij jouw bedrijf?
Elke vorm van financiering heeft voor- en nadelen. Welke optie het beste bij jouw zakelijke doelen past, hangt af van jouw specifieke situatie. Lees je daarom altijd goed in, zodat je een weloverwogen keuze maakt. Bedenk je ook altijd goed hoe groot je behoefte écht is: geld lenen kost namelijk altijd geld.
