Ondernemen brengt veel vrijheid met zich mee: je werkt alleen aan projecten die je écht leuk en interessant vindt, bepaalt je eigen werktijden en stelt zelf je tarieven vast. Tegelijkertijd komen er ook uitdagingen bij kijken, zoals eigen verantwoordelijkheid voor zaken als verzekeringen. In dit artikel noemen we drie bedrijfsrisico’s voor ondernemers en vertellen we hoe je de gevolgkosten zoveel mogelijk kan vermijden.
1. Je veroorzaakt per ongeluk schade bij je opdrachtgever
In elk beroep kan het gebeuren: jij, je eventuele werknemers of je producten veroorzaken per ongeluk schade aan iemand of aan zijn of haar spullen. Hoe voorzichtig je ook bent, een ongeluk zit in een klein hoekje. Denk aan een bouwvakker die een hamer van de steiger laat vallen op een auto. Ook kan je klant bij jou op kantoor uitglijden over een gedweilde vloer zonder waarschuwingsbord, en hierdoor een arm breken. In zo’n situatie kun je aansprakelijk worden gesteld en draai jij op voor de kosten.
Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) ben je verzekerd voor dit soort schade. Zo voorkom je onverwacht hoge kosten. Ondanks dat het niet wettelijk verplicht is om als ondernemer deze verzekering af te sluiten, is het zeker het overwegen waard. Sommige opdrachtgevers of leveranciers kunnen zelfs eisen dat je deze verzekering hebt voordat ze met je in zee gaan.
2. Je geeft per ongeluk verkeerd advies aan je opdrachtgever
Of je nu makelaar, belastingadviseur, accountant, consultant, architect of jurist bent: bij een dienstverlenend beroep kan een beroepsfout met grote financiële gevolgen ontstaan. Zo kan een architect een ontwerpfout maken waardoor kozijnen niet passen en er extra handelingen nodig zijn. Ook door verkeerd juridisch advies of een foutieve berekening kunnen opdrachtgevers al snel flinke financiële schade oplopen. Ze kunnen je hiervoor aansprakelijk stellen.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) bescherm je jezelf tegen deze financiële risico’s. De verzekering dekt schade door beroepsfouten, zodat je niet zelf voor hoge kosten opdraait. In sommige beroepen is het wettelijk verplicht om een BAV af te sluiten, bijvoorbeeld voor notarissen, advocaten en financieel adviseurs.
3. Je wordt ziek en kan daardoor (tijdelijk) niet werken
Iedereen kan onverwacht arbeidsongeschikt raken, of het nu komt door een langdurig herstel na een virus, een verkeersongeluk of een sportblessure. Als ondernemer betekent dat vaak direct inkomensverlies, zeker als je geen werknemers in dienst hebt. In tegenstelling tot mensen in loondienst heb je bij arbeidsongeschiktheid geen recht op een uitkering vanuit de overheid. Ondertussen lopen je vaste lasten gewoon door.
Veel ondernemers bouwen een financiële buffer op om de eerste periode van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Maar als je ook financiële zekerheid wilt bij langdurige ziekte, is een extra vangnet onmisbaar. Zo kun je bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten. Hiermee bescherm je je inkomen en ontvang je een periodieke uitkering zodra je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt. Met een AOV hoef je je geen zorgen te maken over je financiën en kun je je volledig richten op je herstel.
Een goede voorbereiding is het halve werk
Als ondernemer loop je altijd bepaalde risico’s. Gelukkig kun je veel van deze risico’s verzekeren. Op die manier hoef je je niet druk te maken om onverwacht hoge kosten en kun je je volledig focussen op je bedrijf.
