Stel je voor: je bent mkb-ondernemer met een fantastisch idee, klaar om je bedrijf te laten groeien. Je hebt alleen één probleem: je hebt extra kapitaal nodig. Banken zijn terughoudend, de aanvraagprocedures zijn lang en complex, en je kostbare tijd glijdt door je vingers. Herkenbaar? Voor Lex Gielen, oprichter van Capilex, was dit een situatie die hij niet langer kon aanzien.
“Na de kredietcrisis en de coronacrisis zag ik steeds meer ondernemers tegen deze muur oplopen”, vertelt Lex Gielen. “Banken werden terughoudender met het verstrekken van leningen, terwijl ondernemers juist die extra steun nodig hadden. Dit moest anders.”
Gielens eigen reis als ondernemer begon al op jonge leeftijd. “Reeds op mijn 19e richtte ik mijn eerste onderneming op”, aldus Gielen. Hij ondersteunde bedrijven bij het aanvragen van leningen bij traditionele banken. Al snel realiseerde hij zich dat banken niet happig waren op het financieren van zzp’ers en mkb-bedrijven. Dit motiveerde hem om in 2013 een financieringsmaatschappij op te richten die factoring, kredieten en leasing aanbood aan mkb’ers. “Voor dit bedrijf ontwikkelde ik diverse softwareprogramma’s en systemen”, legt Lex Gielen uit. Een van die systemen controleerde klanten op hun kredietwaardigheid en eventuele banden met criminele organisaties.
Frustratie-driven
Deze ervaring met het ontwikkelen van financiële software, gecombineerd met zijn frustratie over de moeizame toegang tot financiering voor ondernemers, bracht Gielen ertoe om in 2020 Capilex op te richten. Hij zag dat veel ondernemers overwaarde op hun woning hadden, maar die niet konden aanwenden om te investeren in hun bedrijf. Gielen wilde een platform creëren dat deze overwaarde zou ontsluiten en ondernemers snel en efficiënt toegang zou geven tot kapitaal. “Door leningen aan te bieden in ruil voor een onderpand op de overwaarde zorgen wij ervoor dat ondernemingen een kapitaalinjectie krijgen”,
Focus op vastgoed
Deze focus op overwaarde in vastgoed als onderpand voor zakelijke leningen is nieuw. “Het wil zeggen dat ondernemers hun privéwoning kunnen inzetten als onderpand”, verduidelijkt Gielens. “Wij bieden ze een hypothecaire lening. In plaats van te leunen op complexe jaarcijfers en documenten, vragen we ondernemers om hun woning of ander onroerend goed als onderpand.”
“Onze speciaal ontwikkelde software zorgt ervoor dat ondernemingen vrijwel direct weten waar ze aan toe zijn”, zegt Lex Gielen. “Soms staat het leenbedrag zelfs binnen een week op de rekening van de ondernemer. Kleine ondernemers die aankloppen bij de bank voor een lening, raken al snel verwikkeld in langdurige screeningsprocessen”, merkt Gielen op. “Voordat ze uiteindelijk hun geld op hun bankrekening hebben, zijn ze veel te veel kostbare tijd – en daarmee kansen – kwijt.”
Capilex is er ook voor investeerders
Investeerders kunnen investeren in deze hypothecair gedekte leningen en profiteren van een aantrekkelijk rendement. “Het mes snijdt bij ons aan twee kanten”, zegt Gielen. “Investeren in Nederlandse mkb-ondernemingen draagt bij aan de groei van de (lokale) economie en stimuleert ondernemerschap.”
“Het is mooi dat mijn passies voor technologie, financiële dienstverlening en ondernemen naadloos samenkomen in Capilex”, zegt Gielen, “En het is fantastisch om ondernemers te kunnen helpen bij het realiseren van hun vaak innovatieve plannen.”
